Pożyczki bez Bik to najczęściej chyba używane hasło w reklamowaniu pozabankowych pożyczek gotówkowych. Szczególnie na portalach ogłoszeniowych znajdziemy wiele tego rodzaju haseł z obietnicą przyznania szybkiej chwilówki bez sprawdzania baz dłużników. Jaka jest prawda i czy faktycznie reklamy są zgodne z prawdą – postaram się odpowiedzieć na to pytanie w poniższym artykule.
Czy faktycznie istnieją firmy udzielające pożyczek chwilówek bez sprawdzania wnioskodawców w Biurze Informacji Kredytowej ? Okazuje się, że tak. Należą do nich:
Via Sms, Pożyczka Plus, Alfa Kredyt, Łatwy Kredyt, Extra Portfel, Syner, Kredito24, Tani Kredyt, Szybka Moneta, Provident, Ekspres Kasa, Ofin, SuperCredit, Monedo Now, Pożyczkomat, Lendon, Ferratum, Smart Pożyczka
Czym jest Bik ?
Spis treści
BIK jest instytucją gromadzącą i udostępniającą raporty o zobowiązaniach finansowych Polaków. Informacje o zaciągniętych kredytach i pożyczkach, ich terminowej lub nieterminowej spłacie przez kredytobiorców i pożyczkobiorców, są udostępniane bankom, SKOK-om a także firmom pożyczkowym. Udostępniane informacje, to także te określające rodzaj zobowiązania, jego walutę, okres spłaty, informacje o wielkości zadłużenia i historii spłat. Przekazywane są one do BIKu przez współpracujące podmioty, tworząc bazę o historii kredytowej Polaków. Składają się na nią, zarówno informacje kredytowe dotyczące osób fizycznych, jak też przedsiębiorców.
Możliwość dostępu do bazy istnieje także dla wszystkich obywateli, którzy mogą sprawdzić zapisane o nich informacje, ich zgodność z zaciągniętymi osobiście zobowiązaniami finansowymi, czy ktoś nie wyłudził w ich imieniu kredytu a także zastrzec dowód osobisty w przypadku jego kradzieży lub zgubienia.
Pozytywna historia kredytowa w BIK, to szansa na obniżone opłaty i prowizje pożyczkowo – kredytowe, skrócone procedury udzielania pożyczek i kredytów a także lepsze warunki finansowe w postaci niższej prowizji lub oprocentowania. Dla odmiany, negatywna historia w BIK, to odwrotność lub przeciwieństwo powyższych z najbardziej brzemienną w skutkach – niemożnością otrzymania pożyczki lub kredytu.
Znaczenie historii wnioskodawcy w BIK i innych bazach dla firmy pożyczkowej
Każda firma prowadząca działalność gospodarczą musi mieć na celu rentowność jako główny wyznacznik opłacalności podejmowanych działań. Zasada ta obowiązuje także w przypadku funkcjonowania firm pożyczkowych, które podobnie, jak banki i inne instytucje finansowe, muszą ograniczać ryzyko związane z udzielaniem pożyczek i chwilówek.
Niespłacone zobowiązania finansowe dla takich firm, to po części straty, po części zaś dodatkowe koszty związane z windykacją należności. Aby wspomniane ryzyko było, jak najmniejsze, pożyczkobiorca powinien mieć realne szanse na spłatę zaciągniętego zadłużenia. Szans tych i gwarancji dostarczają jego dochody i pozytywna historia kredytowa. W tym drugim przypadku, nawet dla firmy, która oferuje pożyczki bez BIK, źródłem informacji mogą być inne bazy o historii kredytowej Polaków. Mam tu na myśli ERIF, KRD, InfoMonitor, czy BIG.
Co to oznacza dla ewentualnych pożyczkobiorców szukających chwilówek bez BIK?
Nie mniej, ni więcej fakt, iż w taki, czy inny sposób firma pożyczkowa będzie starała się sprawdzić ich zdolność i historię kredytową w trakcie oceny wniosku pożyczkowego. Podmiot pożyczkowy, czy parabank musi wiedzieć komu pożycza pieniądze i jakie są realne szanse na ich oddanie. Odbywa to się na kilka sposobów. Począwszy od przelewu weryfikacyjnego lub innych sposobów uwierzytelnienia pożyczkobiorcy, zobacz: pożyczki bez przelewania grosza, weryfikację wniosku przez pracownika firmy pożyczkowej lub stającą się coraz szybciej standardem, automatyczną weryfikację i ocenę zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. W tym ostatnim przypadku wykorzystywane są zaawansowane rozwiązania informatyczne, które dzięki stałemu dostępowi do odpowiednich baz, w szybki sposób klasyfikują wnioskujące osoby do odpowiedniej grupy ryzyka pożyczkowego. Umożliwia to rozpatrzenie wniosku w przeciągu kilku lub kilkunastu minut i wydanie szybkiej decyzji pożyczkowej. Dzięki temu, pożyczki bez BIK w 10 minut, mogą być reklamowane przez podmioty stosujące automatyzację w procesie pożyczkowym.
Niuanse pożyczki bez BIK
W wielu firmach spotkamy się z odmiennym i bardziej tradycyjnym sposobem rozpatrywania wniosków o chwilówki. Przeważa w nich zaangażowanie pracowników firmy wykonujących telefony do pożyczkobiorców w celu uzyskania dodatkowych danych, prośby dostarczenia dodatkowych dokumentów i zaświadczeń, na przykład o dochodach lub sprawdzenia istniejących, dodatkowych zobowiązań pożyczkobiorców. W ten sposób mogą być też negocjowane warunki pożyczki i jej wysokość. Gwarantem udzielenia chwilówki proponowanym przez parabank, może też być wymóg znalezienia żyranta lub ustanowienia zastawu na ruchomości lub nieruchomości. Ten sposób udzielania pożyczek, charakteryzuje głównie pożyczkodawców ratalnych i firmy udzielające pożyczek w znacznej wysokości a także pośredników. Wydaje się on być bardziej pomocnym wnioskującym osobom z negatywną historią kredytową i z małymi szansami na pożyczenie pieniędzy. Modyfikacja warunków udzielenia chwilówki w takich przypadkach, rokuje realne szanse na akceptację wniosku, czego nie można powiedzieć o zautomatyzowanym procesie ich weryfikowania kierującym się sztywnym i stałym schematem.
Pożyczki bez BIK gwarancją ich otrzymania ?
Konkluzja płynąca z treści zamieszczonej powyżej dowodzi, iż nie w każdej firmie niesprawdzającej bazy BIK, można pożyczyć pieniądze. Wszystko zależy od czystego konta wnioskodawcy w pozostałych bazach i jego zdolności do spłaty zobowiązań. Indywidualne podejście firmy do „cięższych przypadków” może jednak owocować podpisaniem umowy pożyczkowej na niestandardowych warunkach. I w tym moim zdaniem należy upatrywać realnych szans dla wnioskodawcy w kwestii otrzymania pożyczki bez BIK, zaś dla parabanku zyskania nowego klienta.
Podsumowanie bezbikowych danych
Pożyczki bez BIK jako fakt zgodny z istniejącym stanem rzeczy, przypisać możemy jedynie niewielu firmom pożyczającym pozabankowo. W tych przypadkach jest to prawda i fakt, który można potwierdzić nawiązując do tytułu tego wpisu. Nie oznacza on jednak stuprocentowej gwarancji otrzymania pożyczki chwilówki dla osób posiadających zaległości lub niespłacone zobowiązania w Biurze Informacji Kredytowej. Podobne wpisy – rejestry, mogą bowiem występować w innych bazach i stanowić przeszkodę w otrzymaniu kredytu lub pożyczki. Dla pozytywnej finalizacji transakcji, ma jednak znaczenie wysokość kwoty, o którą będziemy wnioskować i realne szanse na jej spłatę. Szans tych należy upatrywać głównie w dochodach, ich wysokości i w źródłach, z których je czerpiemy. W tym kontekście można nadmienić, iż nie bez przyczyny pożyczkodawcy pozabankowi upatrują swych klientów, na przykład w leciwych wiekiem osobach. Jest to bowiem grupa i segment klientów, który może pochwalić się stałym i gwarantowanym dochodem w postaci emerytury. Lepszą kartą przetargową, będą mogły pochwalić się także osoby z negatywna historią w bazach i osiągający stosunkowo wysokie dochody. Dają one większe szanse na załatanie domowej dziury budżetowej i terminowe uregulowanie zobowiązania pożyczkowego. W takich i przy bardziej pesymistycznych scenariuszach, liczy się najbardziej podejście firmy pożyczającej pieniądze. Z własnej inicjatywy może ona zaproponować mniejszą kwotę pożyczkową, ustanowić dodatkowe gwarancje spłaty lub wymagać dodatkowych zaświadczeń, które mogą pomóc w otrzymaniu chwilówki. Finalizacją takiego podejścia, może być przyznana pożyczka, zadowolony klient i nowy zarobek dla pożyczkodawcy. Oczywiście przy założeniu, że pożyczone pieniądze zostaną zwrócone z należną prowizją i odsetkami. A jeśli stanie się to nawet po regulaminowym czasie, firma zarobi jeszcze więcej. Po to są przecież dopuszczalne prawem przedłużenia chwilówki i opłaty z nimi związane…